保險入門指南：繳費、理賠及保障期間的關鍵要素

保險不僅是每月定期支付的固定費用且能保障未來風險的一項重要措施。了解保險費如何繳納、保險金如何取得，以及保障期間的選擇可以幫助你更好地管理風險和財務。

繳保險費有哪幾種方法？

繳納保險費時，可以選擇一次性付款（躉繳）或分期付款方式。分期付款又包含了年繳、半年繳、季繳及月繳。選擇合適的繳費方式依賴於個人的財務狀況及保險合同的要求。通常，總支付金額會依序增加，從躉繳到月繳的金額逐漸上升。

獲取保險金的不同方式

根據保險類型和條款，保險金可以一次性給付或分期給付。例如，在診斷癌症的保障計畫下，保險金可能會在確診後一次性給付，也可能根據治療階段分期給付。實際的醫療花費理賠通常分為定額給付與實支實付兩類，選擇合適的類型有助於減輕醫療財務壓力。

保障期間與續保選擇

保險的保障期限可以是定期或終身。定期保險保障於特定期限，如一到數年，期間結束時保單即終止，續保需視具體保單條款而定。終身保險則在整個人生階段提供保障，通常不需要一直繳費，但有一定的支付期限。續保問題需參看條款中有關“保證續保”的描述，若無則需保險公司評估同意。

小時候，我們經常被教導要珍惜每一粒米，因為它們來之不易。然而，這些辛勤耕作的農夫，他們的生活保障又是如何？農民日復一日地暴露在惡劣的氣候之下，作為社會的一部分，我們需要了解如何提供他們更多保障。政府為此推出了專門的農民保險，本文將詳細介紹如何申請、繳費和享受這些保險。

農民保險概述

農民保險主要分為農民健康保險（農民健保）和農民職業災害保險（職災險）。農民健保是基本保險，若希望獲得全面保障，必須先參加農民健保。而職災險則是補充保險，一般建議兩者共同投保。

如何申請農民保險

要申請農民保險，首先需要了解申請資格和所需文件：

農民健康保險 - 申請地點：戶籍所在地之基層農會 - 資格條件： - 年滿 15 歲 - 無其他專任職業 - 每年從事農業工作至少 90 日 - 年度農產品銷售額或生產資材消耗量符合規定 - 所需文件：申請表、身份證、切結書、農地照片、產銷憑證等。

農民職業災害保險 - 申請地點：基層農會 - 資格條件： - 已參加農民健保 - 滿足全民健保第 3 類被保險人資格 - 所需文件：申請表、身份證。

保費計算與繳納方式

保費計算公式為：

「月投保金額 x 保險費率 x 被保險人負擔比例」。

目前，月投保金額為 10,200 元，農民健保的費率為 2.55%，被保險人自付 30%，每月保費為 78 元。職災險的費率為 0.24%，被保險人自付 60%，每月保費為 15 元。

保費一年分兩期繳納，每期繳納 6 個月保費。繳費期限一般為：

• 第一期（6 月-11 月）在 5 月 31 日前繳納
• 第二期（12 月-次年 5 月）在 11 月 30 日前繳納

若逾期未繳，需在 30 天寬限期內補繳，否則可能需付滯納金。

給付條件與金額

農民保險提供生育、醫療、傷害、身心障礙及喪葬津貼。

| 給付項目 | 請領條件 | 給付金額 | |---|---|---| | 生育給付 | 分娩或早產 | 20,400 元 | | 流產 | 10,200 元 | | 傷害給付 | 職業傷害 | 每月 70% 投保金額，最多 2 年 | | 就醫津貼 | 每日門診 50 元，住院 900 元 | | 身心障礙給付 | 傷害或疾病致殘 | 10,200 至 408,000 元 | | 喪葬津貼 | 身故或失蹤 | 15 個月（153,000 元）或 30 個月（306,000 元）

總結

以上便是農民保險的申請、繳費和給付簡介。希望每位農民都能享受到這份應有的保障。

參考資料： - 勞動部勞工保險局全球資訊網-農民保險

隨著保險市場的多元化，選擇購買保險的管道變得越來越豐富。除了傳統的面談和電話銷售，消費者還可以通過網路、銀行、保險經紀人公司和保險代理公司購買保險。那麼，面對這些不同的管道應該如何選擇呢？此外，在選擇保險商品時，是該選擇罐頭保單還是客製化保單呢？本文將為您一一解答這些疑問。

保險通路有哪些？

根據壽險業的統計數據，保險通路主要分為保險公司、銀行、保經和保代公司。保險公司占主要部分，其次是銀行，再者是保經和保代公司。無論銷售通路如何變化，保險公司的商品保費和內容都是一致的。

保險公司 保險公司通常只銷售自家商品，因此其業務員對自家公司產品的保障、核保和理賠等內容非常熟悉，適合那些對保險商品不太了解且希望有全面規劃的消費者。

銀行 銀行提供來自多家保險公司的商品，主要以高理財性和容易理解的險種為主，如投資型保單和儲蓄險。適合需要全面資產規劃的消費者。

保經、保代公司 這些公司提供多家保險公司的商品，可一站滿足所有保險需求，適合需要複雜保險規劃的消費者。

選擇商品的依據

保險公司經營狀況 購買保險時，要考量保險公司的穩定性，保障其能在未來承擔理賠責任。可以參考保險公司的資本適足率，其數值越高，公司的財務風險越低。

保險公司理賠服務 理賠服務質量可以透過理賠申訴率來評估，該數據公開於「財團法人金融消費者評議中心」。申訴率高的公司需要審慎考量。

罐頭保單 vs. 客製化保單

罐頭保單 這類保單是從多家保險公司的商品中選出的優勢保單組合，主要以定期險為主，特點是低保費、高保障，但保額無法調整。

客製化保單 每個人的風險狀況不同，可以諮詢專業的業務員來量身定制保單，依據不同需求進行調整。

無論是哪種購買渠道或保險產品，最重要的是找到適合自己的解決方案。購買前請先釐清需求，多做功課，才能選擇出最適合的保險方案。

詳細介紹如何繳交保險費、領取保險金；保險存續期間與續保的細節；及保險事故發生與不發生的不同影響 。

如何繳保險費、領保險金？

躉繳vs.分期繳 保費繳交方式分為躉繳及分期繳，躉繳為一次繳清所有保費，分期繳則有年繳、半年繳、季繳、月繳等多種選擇，保戶可依照個人需求及可負擔能力選擇適合的繳費方式。一般而言，躉繳總費用最低，月繳最高。

一次性給付vs. 分期給付 保險理賠方式包含一次性給付和分期給付。例如癌症險可選擇在診斷確定後一次給付，或者依照療程分期給付；年金險則可選擇立刻一次領取大筆金額或分期領取穩定現金流。

定額給付vs. 實支實付 醫療險保障項目涵蓋病房費、手術費及其他醫療雜費。可區分成定額給付和實支實付兩種理賠方式：

1. 定額給付 不考慮實際醫療費用，每住院一天給付固定金額。

2. 實支實付 在一定上限內，實際花費多少就賠多少，尤其適合需額外負擔多項醫療支出的情況。

保險的存續時間與續保

定期險vs.終身險 保險的保障期間分為定期險和終身險。定期險提供固定期間的保障，到期即終止；終身險則保障終身，繳費年期可固定至某年齡。

保證續保vs.不保證續保 考量保單是否能續保：若條款中注明「不得拒絕續保」即為保證續保，保戶需持續繳費；反之，不保證續保需經過保險公司審核，風險高者可能被拒保。

保險事故發生與否的情況

有發生保險事故 如意外險、壽險等一次性給付商品，理賠後契約即終止。住院醫療險則可在保障期間內多次申請理賠。

沒發生保險事故 通常不會有給付，但部分壽險商品提供還本養老功能，在保險期間屆滿且無事故發生時給付生存保險金。

延伸閱讀: - 小資族保險怎麼買（上）：哪種險可以負擔「醫療開銷」？ - 小資族保險怎麼買（下）：第一次「投保」要注意什麼？

近年來，各國政府因應通膨問題紛紛調高利率，市場資金快速流失，投資愈來愈困難。這種金融環境下，投資型保單成為許多人青睞的投資工具。根據壽險公會數據，投資型保單占壽險業市場的近五成。本文將解答投資型保單的三個關鍵問題，幫助大家選擇合適的投資策略。

適合投資型保單的人群

投資型保單適合有長期投資目標的人，例如為子女教育金或退休金做準備的人。因為此類保單除了提供壽險保障與年金給付，還包含基金投資功能，不適合短期套利。

投資型保單的類型與特點

類全委型

由專業經理人代為操作，不需要投資者自行選股，但投資組合無法個性化，當經理人操作不當時，投資風險較高。

基金平台型

投資者自主選擇基金，適合有投資知識的人，但對金融市場不熟悉者難以駕馭。

智能平台型

結合智能投資技術，依據客戶個人資料制定投資組合，提供24小時市場監控與再平衡服務，適合希望節省研究時間並獲得穩健回報的投資者。

如何選擇合適的投資型保單

基金平台型適合自主選股的投資者；類全委型適合不希望自行操作的投資者；希望兼顧個性化與簡便管理的，則可選擇智能平台型，特別是對於懶人投資族或新手投資者具有較低門檻。

透過以上資訊，希望您能找到適合自己的投資型保單，讓您的資金運用更有效率。

2020年12月22日，台灣產險公司（2832-TW）推出了「個人防疫險」保單，年繳保費500元，即可在因新冠肺炎等法定傳染病染疫而遭遇居家隔離或治療時，獲得10萬元的理賠金。隨著疫情再次升溫，我們來看看此保單在市場表現如何。

防疫險介紹

台灣產險公司推出的這張「個人防疫險」保單，旨在提供染疫後面臨經濟壓力的民眾一份保障。只要年繳保費500元，染疫後即有機會獲得10萬元的理賠金，旨在紓解一部分的經濟負擔。

保單銷售與理賠數據

根據《經濟日報》報導，截至5月3日，台產的防疫險已售出約350萬件，理賠僅379件，收入16.6億元。這表示每位保戶平均「捐獻」給公司474元，而該公司的股價也因此從1月26日的20.3元上升到23.15元。

防疫險保障範圍

這張防疫險主要保障的是因「法定傳染疾病」而需要進行的五種處置措施，包括居家隔離、集中隔離、隔離治療、居家檢疫和集中檢疫。只要符合上述條件，保險公司會定額給付隔離補償金或簡易補償金。

保費與理賠計算方式

此保單的費率分為兩種：500元/年（保額10萬元）和250元/年（保額5萬元），無等待期。若不幸染疫並符合五種處置狀況之一，理賠金額是投保金額的200倍。

投保年齡限制

投保這張防疫險時，年齡必須在75歲以下。65歲以上者只能選擇年繳250元方案。續保則可到90歲。

六大不理賠條款

防疫險的除外責任包括：
1. 被保險人的故意行為（包括自殺及自殺未遂）
2. 犯罪行為
3. 非法使用毒品
4. 投保後前往疾管署發布的高風險地區
5. 保單生效前已出國並因入境而需隔離者
6. 政府限制外出的地區因封鎖措施而隔離者。

市面上其他防疫險比較

除了台產的防疫險，還有富邦產險的「疫起守護」專案和國泰產險的新世紀添福專案可參考。對防疫險有需求的人們可多方比較，選擇最符合自身需求的保單。

結語：防疫應對之策

雖然防疫險能提供染疫後的金錢補助，但最重要的還是個人健康狀況的維護。勤洗手、保持社交距離依舊是最佳的防疫策略。各位讀者在考慮投保防疫險的同時，也應保持健康為最高原則。

有些網友質疑是否有人會刻意讓自己暴露風險以獲取保險金，但我們不應為區區10萬元而賠上健康。

引言

保險的概念包含多種要素，繳保險費、領保險金及保障期間是其中的重要環節。本文將詳細說明這些環節，協助讀者了解如何合理規劃保險。

保費繳交方式

躉繳與分期繳

保費可選擇一次性繳清（躉繳）或分期繳納（年繳、半年繳、季繳、月繳）。從總繳費金額來看，躉繳通常比較便宜。

理賠方式

一次性給付與分期給付

理賠方式有一次性給付和分期給付。例如，癌症險可選擇診斷確定後一次給付全部保險金，或依療程階段分期給付。

醫療險理賠模式

定額給付與實支實付

醫療險理賠方式可分為定額給付和實支實付。定額給付在住院天數上固定給付金額，而實支實付則是賠償實際發生的醫療費用。需要注意的是，2024年10月起，新的實支實付規定將生效。

保險期間與續保重要性

保險期間決定了保障時間長短，可分為定期險和終身險。定期險的保障有固定期間，而終身險則是保障終身。當定期險到期時，需考慮是否能續保，取決於保單條款。

保險事故與理賠情況

若發生保險事故，一次性給付的保險契約理賠完即結束。若未發生保險事故，有的壽險商品在保險期滿時會給付生存保險金。

延伸閱讀

• 保險選購指南
• 定期險與終身險的區別